Calculer son patrimoine net
Le patrimoine net, c'est ce que vous possédez moins ce que vous devez. Voici comment le calculer, et comment l'outil le suit dans le temps.
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Patrimoine brut et patrimoine net
Le patrimoine brut est le total de vos avoirs, avant toute dette. Le patrimoine net en retranche vos dettes.
Patrimoine net = avoirs - dettes. Les avoirs sont la valeur de tout ce que vous possédez : argent sur vos comptes, livrets, placements, bien immobilier, cryptomonnaies. Les dettes sont le capital qu'il vous reste à rembourser sur vos emprunts. Les intérêts à venir n'en font pas partie : on ne retranche que ce qui est dû aujourd'hui.
Un exemple fictif
Un foyer possède un appartement estimé 250 000 €, 30 000 € sur des livrets, 20 000 € en assurance vie, et doit encore 120 000 € à sa banque. Ses avoirs valent 300 000 €, ses dettes 120 000 €, son patrimoine net 180 000 €. Les chiffres sont inventés pour l'exemple.
Comment l'outil le calcule
- Un relevé est une valeur datée. Pour chaque compte, vous notez sa valeur à une date. Pour une date donnée, l'outil retient le dernier relevé daté de ce jour ou d'avant. Un compte sans relevé à cette date vaut zéro.
- Un emprunt est un compte à part, dont vous saisissez le capital restant dû sous forme de nombre positif : l'outil le retranche des avoirs.
- L'historique reprend ce calcul mois après mois, pour tracer la courbe de votre patrimoine net et mesurer sa variation entre deux dates.
- Le délai pour disposer de votre argent : chaque compte est classé selon le temps qu'il faut pour en disposer (quelques jours, quelques semaines, plusieurs années). L'outil montre quelle part de vos avoirs est disponible vite.
- La répartition se lit par type de compte, par membre du foyer, et selon la répartition que vous indiquez pour chaque compte (actions, obligations, immobilier, monétaire, autres).
Quelle valeur retenir pour chaque placement
Un relevé note la valeur de ce que vous pourriez retirer ou vendre, pas ce que vous avez versé. Pour une assurance vie, c'est la valeur de rachat indiquée sur votre relevé. Pour un bien immobilier, c'est une valeur de marché estimée, que vous révisez quand vous le jugez utile. Pour des titres (actions, fonds, PEA, compte-titres), c'est la valeur liquidative à la date du relevé. Les valeurs sont les vôtres : l'outil n'en va chercher aucune.
Seul ou en foyer
Un foyer peut compter plusieurs membres. Pour chaque compte, vous indiquez qui le détient et pour quelle part (par exemple moitié-moitié pour un bien acheté à deux). Le patrimoine du foyer additionne le tout, et chaque membre peut être lu séparément.
Ce que le calcul ne sait pas faire
L'outil ne connaît que les valeurs que vous saisissez : il ne va chercher aucun cours et n'estime aucun bien. La valeur d'un appartement ou d'un placement non coté est donc votre estimation, à réviser quand vous le jugez utile. Il ne calcule pas non plus d'impôt.
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Questions fréquentes
Comment se calcule le patrimoine net ?
Par la différence entre ce que vous possédez (vos avoirs) et ce que vous devez (le capital restant dû de vos emprunts), à la date choisie.
Faut-il saisir mes comptes tous les mois ?
Non, mais plus les relevés sont réguliers, plus la courbe est fidèle. Pour une date donnée, l'outil retient pour chaque compte le dernier relevé daté jusqu'à ce jour.
Comment l'outil traite-t-il un bien détenu à deux ?
Vous indiquez, sur chaque compte, les membres du foyer qui le détiennent et la part de chacun. Le patrimoine du foyer les additionne, et l'on peut aussi le lire membre par membre.
Outil conçu par A Free Lunch.