Suivre son budget et son taux d'épargne
Importez les opérations de votre banque, rangez-les par catégorie, et voyez ce que vous mettez de côté chaque mois, sans connecter votre banque.
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Le principe
Le taux d'épargne rapporte ce que vous mettez de côté sur un mois à vos revenus du mois. Pour le mesurer, il faut savoir ce qui est un revenu, ce qui est une dépense, et ce qui n'est ni l'un ni l'autre. C'est ce que fait le rangement par catégorie.
Apporter ses opérations
- Un fichier CSV téléchargé sur le site de votre banque.
- Un texte copié-collé depuis la page de vos opérations, quand la banque ne propose pas d'export.
L'outil lit les usages français : dates au format jour/mois/année, virgule décimale, séparateur point-virgule, virgule ou tabulation, un seul montant (négatif pour une dépense) ou deux colonnes débit et crédit. Une opération de même date, de même montant et de même libellé qu'une opération déjà présente est ignorée, pour qu'un import répété ne compte pas deux fois.
Les catégories
Chaque opération est rangée dans une de onze catégories : logement, alimentation, transport, abonnements, santé, loisirs, impôts, épargne, revenus, virements entre mes comptes, autres. L'outil propose un classement de départ, que vous corrigez par vos propres règles : « si le libellé contient tel mot, alors telle catégorie ». Vos règles passent avant celles de départ.
Les virements entre mes comptes (d'un de vos comptes vers un autre) ne comptent ni en revenus ni en dépenses : sans cela, déplacer de l'argent de votre compte courant vers votre livret ferait apparaître une dépense et un revenu qui n'existent pas.
Ce que l'outil en sort
- Mois par mois : revenus, dépenses, épargne et taux d'épargne.
- Par catégorie : où part l'argent, pour le mois choisi.
- Les dépenses régulières : les dépenses qui reviennent à intervalles réguliers sont repérées, avec leur rythme, leur prochaine échéance probable et leur coût sur un an.
- Des plafonds mensuels par catégorie, et ce qu'il en reste.
- Des projets : une étiquette libre sur des opérations (un voyage, des travaux) pour en voir le total.
Ses limites
Un classement automatique se trompe : un libellé de banque est parfois obscur. Surveillez les opérations rangées en « autres » et ajoutez une règle quand l'une revient. L'outil ne se connecte pas à votre banque : vos opérations sont celles que vous importez, et ce qui n'a pas été importé n'existe pas pour lui.
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Questions fréquentes
Quels fichiers de ma banque puis-je importer ?
Les exports d'opérations au format CSV, ou un texte copié depuis la page de vos opérations. L'outil lit les dates au format jour/mois/année, la virgule comme séparateur décimal, et un seul montant (négatif pour une dépense) ou deux colonnes débit et crédit.
Que devient une opération importée deux fois ?
Elle n'est pas comptée deux fois : une opération de même date, de même montant et de même libellé qu'une opération déjà présente est ignorée.
Un virement entre mes propres comptes compte-t-il comme une dépense ?
Non. Les virements entre vos comptes ne comptent ni dans les revenus ni dans les dépenses, sinon ils fausseraient le taux d'épargne.
Outil conçu par A Free Lunch.